4月29日，吉林銀行發(fā)布2021年年報。數(shù)據(jù)顯示，2021年吉林銀行主要經(jīng)營指標均呈現(xiàn)兩位數(shù)增長，其中實現(xiàn)歸母凈利潤19.81億元，較上年增長57.56%；資產(chǎn)總額達4,883.35億元，較上年末增長12.39%；存款總額達3,673.61億元，較上年末增長11.52%；貸款總額達3,456.65億元，較上年末增長15.16%。

亮點一：盈利能力持續(xù)增強

近年來，吉林銀行貫徹落實中央及省委省政府重大決策部署，深化“10+2”改革變革，構(gòu)建適應現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展要求的“八大體系”，推進“1234”總體部署。

年報顯示，2021年吉林銀行實現(xiàn)營業(yè)凈收入110.85億元，實現(xiàn)歸母凈利潤19.81億元，同比增長57.56%。

進一步分析該行年報可知，吉林銀行收入結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，非利息收入占比進一步提升。2021年吉林銀行實現(xiàn)非利息凈收入16.19億元，較上年增長21.14%，占營收比例提高了2.35個百分點。其中，手續(xù)費及傭金凈收入6.61億元，同比增長31.41%。具體項目中，增幅較大的是理財業(yè)務收入，同比增長超30%。

亮點二：資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長

報告顯示，截至2021年末，吉林銀行資產(chǎn)總額達到4,883.35億元，較上年末增長12.39%；歸屬于母公司股東的每股凈資產(chǎn)持續(xù)增長，達到3.78元，較上年末增長0.83%。

吉林銀行在年報中指出，過去的一年，該行加強目標調(diào)節(jié)、控制和管理，核心經(jīng)營指標取得新突破，為自身高質(zhì)量發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。根據(jù)年報數(shù)據(jù)，各項貸款達到3,456.65億元，較上年末增長15.16%；各項存款增加到3,673.61億元，較上年末增長11.52%，儲蓄存款連續(xù)突破“三個百億”關(guān)口，達到2,106.9億元，較上年末增加278.9億元。

亮點三：資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定向好

根據(jù)吉林銀行披露的年報，2021年吉林銀行以決勝風險攻堅為信用風險管理工作目標，優(yōu)化信貸管理政策制度，整合信貸與投資管理作業(yè)系統(tǒng)，搭建權(quán)責分明的作業(yè)監(jiān)督管理體系，穩(wěn)步推進“一戶、一方案、一專班”工作機制，動態(tài)掌握實際情況，細化目標責任落實，堅持分層分類管理，風險管理基礎(chǔ)不斷夯實。

年報顯示，該行積極推動清收化降工作，積極協(xié)調(diào)各級法院，做好法律程序各階段銜接，全面排查有效資產(chǎn)，縮短清收化降時間，提升清收成果。扎實推動不良貸款重組并購，科學運用合規(guī)重組方式，采用增加抵押物、壓縮本金等增信措施降低風險程度。強化操作流程管理，有效完成不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓。嚴格執(zhí)行呆賬核銷標準，逐戶掌握司法清收進程，評估清償能力，實行名單制銷號管理，積極組織開展呆賬核銷工作，持續(xù)加強對核銷后貸款的管理。

根據(jù)年報數(shù)據(jù)，2021年末，吉林銀行不良貸款率1.79%，較上年末下降0.1個百分點，撥備覆蓋率達到151.67%，逾期貸款率2.86%，較上年末下降0.12個百分點。

亮點四：各項監(jiān)管指標持續(xù)優(yōu)化

年報顯示，吉林銀行資本實力大幅增強，成功利用地方政府專項債資金補充其他一級資本40億元，發(fā)行二級資本債40億元。2021年末資本凈額達到499.16億元，較年初增加89.79億元；資本充足率達到12.97%，較年初提高1.01個百分點。

亮點五：“零售+公司+資管”三大業(yè)務體系并駕齊驅(qū)

推行零售業(yè)務新邏輯。據(jù)吉林銀行相關(guān)人士表示，吉林銀行零售變革已經(jīng)進入第二階段，圍繞“客戶為王、資產(chǎn)為先、AUM為綱、隊伍為本、渠道支撐、科技支撐、品牌支撐、資源支撐”八個方面，以“新邏輯、新突破、新作風”的“三新”理念，將關(guān)鍵細節(jié)打磨落地，確保實現(xiàn)預期目標。

個人客戶方面，2021年末吉林銀行個人客戶超過1,300萬戶，服務全省客戶占比首次突破50%；5萬元以上價值客戶數(shù)量較年初增長20.9%；私人銀行客戶數(shù)量較年初增長34.8%；新簽約代發(fā)工資單位客戶數(shù)是上年同期的4.3倍。

個人信貸業(yè)務方面，2021年末吉林銀行個人貸款規(guī)模達692.97億元，較年初凈增119.26億元，增長20.79%。

信用卡業(yè)務方面，2021年吉林銀行有效信用卡累計達75.84萬張，較年初新增30.1萬張，增長65.73%，接續(xù)推出金鹿卡、水果卡等特色信用卡。分期規(guī)模躍上新臺階，達到30.3億元，較年初增長104.7%。

年報顯示，吉林銀行通過強化營銷推動，推進非存AUM規(guī)?？焖倥噬?，AUM結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。2021年末，該行非存AUM規(guī)模719.07億元，較年初增加306.19億元。非存AUM占比由年初的18.43%提升至25.45%，較年初提高7.02個百分點。

推行公司業(yè)務綜合化。據(jù)了解，2021年吉林銀行圍繞深化公司金融改革這一主線，以推進高質(zhì)量發(fā)展為目標，強化營銷體系建設(shè)，優(yōu)化信貸體制機制，積極履行國企責任和社會擔當，多措并舉推動公司業(yè)務轉(zhuǎn)型升級和市場影響力提升。

年報顯示，服務能力方面，吉林銀行堅持以綜合金融方案為統(tǒng)領(lǐng)，重點推進大型客戶綜合化服務，構(gòu)建“N+1+N”服務模式。以“KYM、KYC、KYP”，即“了解你的市場、了解你的客戶、了解你的產(chǎn)品”為基本目標，不斷提高專業(yè)能力與綜合金融服務水平，將綜合金融服務方案設(shè)計前移至營銷端，打好產(chǎn)品組合拳，提升綜合收益。

普惠金融業(yè)務方面，吉林銀行作為一家地方金融機構(gòu)，積極承擔“穩(wěn)企業(yè)、促就業(yè)”社會責任，聚焦1,000萬元及以下普惠型小微企業(yè)貸款，積極推進縣域支行轉(zhuǎn)型發(fā)展，全力支持小微和“三農(nóng)”客群，實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款連續(xù)四年監(jiān)管達標。據(jù)了解，吉林銀行在2021年圍繞千萬頭肉牛建設(shè)工程，創(chuàng)新開辦“活體抵押”業(yè)務。以牲畜活體作為抵押資產(chǎn)為核心，創(chuàng)新推出“吉牧貸”，共計投放“吉牧貸”2.21億元，支持肉牛養(yǎng)殖1.6萬余頭。

據(jù)有關(guān)人士介紹，2021年吉林銀行圍繞普惠類“專精特新”、科技“小巨人”等企業(yè)，打造專屬特色金融服務。聚焦吉林省汽車、石化、農(nóng)產(chǎn)品加工、裝備制造等九大支柱產(chǎn)業(yè)，針對小微企業(yè)，推出“普惠星火計劃”，創(chuàng)新推出“創(chuàng)客貸”“科創(chuàng)貸”“長白山人才貸”等專屬產(chǎn)品，2021年承擔“四免”費用1,334萬元，爭取人社、工會部門貼息資金2,100余萬元。

年報數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，吉林銀行對公存款余額1,400.49億元，較年初增加86.89億元；對公貸款余額2,104.03億元，較年初增加280.70億元，居省內(nèi)單一法人金融機構(gòu)首位；全年新增對公客戶1.85萬戶，客戶總量達到6.87萬戶。

推行特色化資管業(yè)務。2021年，面對市場經(jīng)濟下行、疫情反復多變和理財凈值化轉(zhuǎn)型等諸多挑戰(zhàn)，吉林銀行資產(chǎn)管理業(yè)務堅持以“固本強基、提質(zhì)增效”為經(jīng)營主線，通過吸引新客新資金，強化產(chǎn)品創(chuàng)新迭代，加快資產(chǎn)多元布局，夯實合規(guī)內(nèi)控體系等舉措，積極推進資產(chǎn)管理業(yè)務改革和轉(zhuǎn)型發(fā)展。

年報顯示，2021年吉林銀行理財保有量達692.76億元，較年初增加304.82億元，增長78.57%；理財產(chǎn)品簽約客戶達到63.1萬戶，較年初增加31.7萬戶，增長100.96%。創(chuàng)新推出“吉穩(wěn)”“吉源”“吉日生金”“新客理財”等多樣化系列產(chǎn)品，發(fā)行ESG主題、敬老理財、吉林振興主題等特色化理財產(chǎn)品。發(fā)行“新客理財”產(chǎn)品23期，累計銷售120億元，吸引客戶9萬戶；私募理財和信托業(yè)務實現(xiàn)“零”突破，累計銷售45億元，拓展高凈值客戶3,000戶。

亮點六：金融科技賦能成效凸顯

據(jù)吉林銀行有關(guān)人士表示，吉林銀行正在持續(xù)推進金融科技三年發(fā)展規(guī)劃，實施應用系統(tǒng)重構(gòu)與架構(gòu)轉(zhuǎn)型，同城雙活數(shù)據(jù)中心投產(chǎn)運行，完成互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)升級，“五七三”工程第一階段目標收官。

年報顯示，吉林銀行正在推行“吉星”“星盾”“磐石”三大工程。其中，“吉星”工程穩(wěn)步推進，人力資源、財務管理、信貸管理、數(shù)據(jù)倉庫、客戶信息系統(tǒng)一期上線，新核心系統(tǒng)、總賬系統(tǒng)、管理會計等系統(tǒng)全面重構(gòu)升級。“星盾”工程重塑升級，網(wǎng)絡(luò)邊界、系統(tǒng)安全、終端安全、數(shù)據(jù)安全治理等體系建設(shè)得到強化。生產(chǎn)運行平穩(wěn)，突出數(shù)據(jù)中心建設(shè)的“磐石”工程實現(xiàn)新進展，東北亞同城數(shù)據(jù)中心和啟明生產(chǎn)數(shù)據(jù)中心切換演練順利完成，步入同城雙活新階段；北湖數(shù)據(jù)中心、異地災備中心建設(shè)已經(jīng)啟動。

亮點七：支持綠色低碳產(chǎn)業(yè)

據(jù)了解，2021年，吉林銀行加大對綠色金融領(lǐng)域的投入力度，一方面將綠色信貸理念貫穿信貸全流程管理，嚴格執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，要求新增授信項目必須取得國家環(huán)保部門關(guān)于項目環(huán)?？尚行缘恼脚鷱停瑖澜略鲂刨J資金流入“兩高一剩”領(lǐng)域，切實履行信貸閘門對限制高污染、高能耗、產(chǎn)能過剩企業(yè)和行業(yè)的抑制作用，另一方面，成立綠色金融政策研究團隊，主動對接行管部門，分析把握最新政策導向，積極與碳金融領(lǐng)域前沿團隊合作，創(chuàng)新碳金融業(yè)務模式。

年報顯示，2021年吉林銀行成功簽署聯(lián)合國《負責任銀行原則》(PRB)，為全國第13家加入PRB的金融機構(gòu)，并作為省內(nèi)金融機構(gòu)代表參加PRB環(huán)境與社會風險分析(ESRA)會議。成功發(fā)放省內(nèi)首筆碳排放權(quán)質(zhì)押貸款，盤活企業(yè)碳配額資產(chǎn)，實現(xiàn)經(jīng)濟和環(huán)境效益雙提升。支持清潔能源項目建設(shè)，為生物質(zhì)能發(fā)電項目提供信貸資金支持，為清潔能源公交車順利運營提供有力資金保障。

亮點八：踐行社會責任

據(jù)介紹，2021年，吉林銀行全面落實吉林省“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略規(guī)劃，切實加強鄉(xiāng)村金融服務工作，提升金融服務工作效率和水平。一方面，推動縣域支行轉(zhuǎn)型發(fā)展。制定《“促縣域崛起 助鄉(xiāng)村振興”——吉林銀行縣域支行三年發(fā)展規(guī)劃》，全面實施縣域支行轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略，實行“一縣一策”“一行一目標”，傾斜和優(yōu)化資源配置，下沉服務重心，延長服務半徑，將鞏固拓展脫貧攻堅成果和鄉(xiāng)村振興工作有效銜接，全方位提升金融服務鄉(xiāng)村振興的效率和水平。另一方面支持重點幫扶地區(qū)建設(shè)。圍繞棚膜經(jīng)濟、畜牧產(chǎn)業(yè)、地方特色種殖業(yè)等方面，持續(xù)支持省內(nèi)脫貧地區(qū)，優(yōu)先支持省內(nèi)12個國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣。

此外，該行還創(chuàng)新推出各類新產(chǎn)品。圍繞牲畜業(yè)生物資產(chǎn)，創(chuàng)新推出“吉牧貸”；圍繞農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)，推出“紅本貸”；圍繞小微客群，更新“微商貸”，推出“結(jié)算貸”信用產(chǎn)品；圍繞科技興省、人才強省，創(chuàng)新推出“創(chuàng)客貸”“科創(chuàng)貸”“長白山人才貸”。聯(lián)合吉林省委有關(guān)部門共同推出“紅本貸”，2021年在“兩區(qū)九縣”累計為476家小微企業(yè)發(fā)放貸款19.98億元。

年報顯示，2021年吉林銀行大力發(fā)展供應鏈金融服務，圍繞大企業(yè)、大平臺，輻射上下游，根據(jù)“N+1+N”的供應鏈管理模式，由“1”出發(fā)對上下游整個鏈條進行綜合服務，以供應鏈金融服務為企業(yè)提供多功能、集約化的金融服務平臺。尤其是在金融支持汽車產(chǎn)業(yè)方面，參股一汽汽車金融公司，設(shè)立汽車產(chǎn)業(yè)專業(yè)支行，通過創(chuàng)新供應鏈服務模式、給予價格優(yōu)惠、增加汽車產(chǎn)業(yè)信貸投放等舉措，不斷加大對汽車產(chǎn)業(yè)的支持力度，有力地支持了吉林省汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。