意外傷害保險簡稱意外險，是指在被保險人沒有預見到或違背保險人意愿的情況下，以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。意外傷害保險始終是各大保險公司銷量較大的產(chǎn)品。

　　意外險的種類有哪些？

　　根據(jù)保險責任，意外險分為意外傷害保險、意外醫(yī)療保險、意外住院津貼等三類。

　　1.意外傷害保險

　　意外傷害保險主要是保障被保人因意外傷害而導致身故或殘疾，保險公司按照合同約定保障額度給付保險金的人身保險。

　?。?）被保險人死亡或殘廢

　　死亡即機體生命活動和新陳代謝的終止。在法律上發(fā)生效力的死亡包括兩種情況，一是生理死亡，即已被證實的死亡；二是宣告死亡，即按照法律程序推定的死亡。

　　殘廢包括兩種情況，一是人體組織的永處性殘缺（或稱缺損） ；二是人體器官正常機能的永久喪失。

　?。?）被保險人的死亡或殘廢發(fā)生在責任期限之內(nèi)

　　責任期限是意外傷害保險和健康保險特有的概念，指自被保險人遭受意外傷害之日起的一定期限(如90天、180天、一年等)。

　　宣告死亡的情況下，可以在意外傷害保險條款中訂有失蹤條款或在保險單上簽注關于失蹤的特別約定，規(guī)定被保險人確因意外傷害事故下落不明超過一定期限(如三個月、六個月等)時，視同被保險人死亡，保險人給付死亡保險金，但如果被保險人以后生還，受領保險金的人應把保險金返還給保險人。

　　責任期限對于意外傷害造成的殘廢實際上是確定殘廢程度的期限。

　　2.意外醫(yī)療保險

　　意外醫(yī)療保險主要是保障被保險人在保險期限內(nèi)因保險合同約定的意外事故導致產(chǎn)生合理且必要的醫(yī)療費用，保險公司將在約定的保障范圍與保障金額范圍內(nèi)，依據(jù)保險合同約定承擔相應的保險金給付責任。一般情況下，意外醫(yī)療保險是作為意外保險的附加險形式存在的。意外醫(yī)療保險條款也是附加在意外保險的條款上的。

　　被保險人因遭受意外傷害在保險公司指定醫(yī)院（一般泛指二級或二級以上的醫(yī)院，具體保險產(chǎn)品不同請參見保險合同條款）治療，或在就近醫(yī)院搶救（被保險人病情穩(wěn)定后須轉(zhuǎn)入保險公司指定醫(yī)院治療），對被保險人自意外傷害事故發(fā)生之日起180日以內(nèi)所支出的合理醫(yī)療費用，在扣除免賠額以后按約定給付意外醫(yī)療保險金，理賠額度范圍不能超過保險合同中約定的意外醫(yī)療保險額度。

　　被保險人不論一次或多次發(fā)生意外傷害保險事故并接受治療，保險公司給付的意外保險醫(yī)療保險金累計不超過保險合同約定的意外醫(yī)療保險金額。

　　當被保險人治療跨兩個保險年度時，保險公司以意外傷害事故發(fā)生日當年度本附加合同約定的保險金額為限給付醫(yī)療保險金。

　　被保險人因他人責任造成傷害而引起的醫(yī)療費用中依法應由他人承擔的部分,本公司不負給付醫(yī)療保險金的責任。

　　若因意外傷害所致醫(yī)療費用可依法律及政府之規(guī)定而有所補償，或從其它福利計劃或醫(yī)療保險計劃取得部分或全部補償，保險公司僅負責補償剩余部分，并以保險金額為限。

　　3.意外住院津貼

　　一般為意外險附加險，且同時附加了意外醫(yī)療保險才可以附加本險種。在保險合同約定的保險期間內(nèi)，被保險人遭受意外傷害，并因該意外傷害在二級以上（含二級）醫(yī)院或保險公司認可的其他醫(yī)療機構住院治療，保險公司按住院日定額給付金額乘以實際住院日數(shù)給付保險金。具體住院給付日數(shù)以及每個保單年度內(nèi)累計給付日數(shù)，以及其他約定條款具體可參看保險合同。

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