現如今，不管是房貸還是車貸，就連無抵押貸款也是一樣，在申請的時候，銀行和其他貸款機構都會查詢借款人的個人征信報告。如果你的個人征信有污點的話，那么在申請貸款時可能無法享受

現如今，不管是房貸還是車貸，就連無抵押貸款也是一樣，在申請的時候，銀行和其他貸款機構都會查詢借款人的個人征信報告。如果你的個人征信有污點的話，那么在申請貸款時可能無法享受銀行的利率優惠，甚至被拒貸。

個人征信包括：

1、基本信息：包含個人的姓名、身份證、姓名，申請日期，出具日期、婚姻狀況等。

2、信貸記錄:主要是個人向銀行金融機構申請的借貸記錄包括信用卡、房貸、經營性貸款、助學貸款等一系列的借貸記錄。包括結清，以及未結清等一系列信息。

3、公共信息:個人申請過的通信、水電、燃氣、繳稅情況等個人信息與情況，還有包括個人的法院信息，比如是否納入失信被執行人名單。

4、異議記錄:查詢人對個人的征信有異議時向銀行機構申請過的異議，可通過添加聲明的方式在該部分中予以反映，如果沒有申請過異議，因此也就沒有相關記錄了。

5、查詢記錄:個人查詢的記錄與機構查詢的相關信息。一般銀行審批信用卡時都會有這個記錄。

6、說明:是征信中心的格式條款，包含需要注意的相關信息，以及異議處理情況處理的意見和征信中心的立場。

征信查詢渠道有:

1、柜臺查詢:需要攜帶：本人有效身份證件的原件。

2、自助查詢:本人自助查詢需要攜帶：本人二代身份證。自助查詢個人信用報告業務，僅限于本人辦理。

3、互聯網查詢:① 中國人民銀行征信中心官網查詢：
https://ipcrs.pbccrc.org.cn ② 商業銀行網銀查詢：中信銀行和招商銀行的網銀移動數字證書(UKey)客戶可登錄各自網銀查詢本人信用報告。

個人征信對貸款的影響：

1、征信機構和銀行會從銀行信用中判斷消費者的還款能力，判斷依據是：行為方式、消費偏好，以往的還款意愿。

2、兩年內連續三次逾期或累計六次，銀行拒貸。

3、征信特別好（無逾期）的貸款人首套貸款可享利率優惠（部分銀行）；征信不好，銀行會根據具體情況上浮利率或拒貸。

4、新舊月供總額不能超過家庭月收入的50%。

5、查詢個人征信次數太多容易被拒貸。