大家說起保險(xiǎn)，最先想到的應(yīng)該是平安吧，畢竟平安是保險(xiǎn)中的大哥大，廣告做的哪哪都是，“買保險(xiǎn)，到平安”的口號(hào)大家應(yīng)該都是耳詳熟知，平安廣告做的這么多，產(chǎn)品究竟怎么樣呢？最近許多朋友來問，平安的小福星怎么樣，有什么坑，看來這款產(chǎn)品和平安福一樣是有爭(zhēng)議的，那么下面我們就來一起看看小福星究竟怎么樣坑不坑吧。

了解小福星之前，我們先來看看小福星的承保公司，保險(xiǎn)行業(yè)的巨頭，中國(guó)平安。

中國(guó)平安成立于1988年總部地點(diǎn)在深圳，注冊(cè)資本182.8萬億，大佬及別的資本，中國(guó)平安不僅賣保險(xiǎn)，它還做***、信托、銀行，科技等等，但是可以這么理解賣保險(xiǎn)是它的老本行，在2019年第二季度的償付能力報(bào)告中顯示它的綜合償付能力為227.98%，在最近兩次（2018 年第 4 季度、2019 年第 1 季度）銀保監(jiān)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（分類監(jiān)管）評(píng)價(jià)中均被評(píng)定為 A 類。償付能力就不用懷疑了，妥妥的，沒有問題。

平安這么厲害，那么小福星應(yīng)該也不差吧，下面就正式來了解一下小福星吧！

一、小福星基本介紹

除了小福星還有大福星，平安對(duì)于產(chǎn)品的取名一向都非常的大吉大利，比如平安福，什么什么人生。

很明顯，小福星是一款非常含身故責(zé)任的重大疾病保險(xiǎn)，主險(xiǎn)是壽險(xiǎn)，附加提前給付重大疾病保險(xiǎn)。

1、基本規(guī)則

平安人壽的小福星投保年齡在0歲到17歲之間，保障到終身，最長(zhǎng)繳費(fèi)期為20年，等待期縮短到了90天，等待期這一點(diǎn)要夸一下。

2、疾病保障（必選）

小福星包含120種重疾保障，重疾的種類也是平安保障的最多的一款產(chǎn)品，但是在重疾保障種類上，其實(shí)只要包含保監(jiān)會(huì)規(guī)定的那25種，其他的是沒有多大差異的。

少兒特定疾病保障有15種：

如果被保險(xiǎn)人發(fā)生以上的15種規(guī)定的少兒特定疾病，可以額外獲得100%的基本保額。比如白血病這樣的少兒發(fā)生率非常的疾病。

需要注意的是，如果先發(fā)生少兒特定疾病，重大疾病的理賠是不受影響的，但是如果先發(fā)生重大疾病的理賠，那么少兒特定疾病保險(xiǎn)金就沒有了。

特定14種重疾豁免，如果被保險(xiǎn)人發(fā)生這14種特定的重大疾病，可以豁免后續(xù)的保費(fèi)，而保障繼續(xù)有效。

下面介紹的是小福星的可選保障：輕癥保障10種+輕癥豁免+陪護(hù)金；

輕癥保障10種，輕癥上新增了“輕微腦中風(fēng)、不典型的急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)”等常見高發(fā)輕癥，彌補(bǔ)了平安福2019的不足，這個(gè)是好事。

但是還是對(duì)于極早期惡性病變和原位癌，皮膚癌這原本是一種輕癥分成了三種，其中條款還明確規(guī)定，冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)、不典型心肌梗塞兩個(gè)只能賠一個(gè)，賠付后這兩個(gè)責(zé)任都終止。

這個(gè)其實(shí)也不是小福星這樣規(guī)定，市場(chǎng)上的重疾產(chǎn)品對(duì)于輕癥的理賠都是同類型的只賠一種，見怪不怪了。

陪護(hù)金，陪護(hù)金保障是個(gè)亮點(diǎn)，25周歲前罹患重疾，按月賠付，每份每月2000元，連續(xù)賠付6個(gè)月。累計(jì)達(dá)6個(gè)月時(shí)，合同終止；

癌癥多次賠：首次重疾是癌癥，5年后再確診癌癥，賠100%保額；5年后再確診癌癥，再賠100%保額。

還有其他的一些附加保障，太多了，平安的特點(diǎn)就是這樣，除了主險(xiǎn)還讓你附加一堆的有的沒的險(xiǎn)種，沒了解過保險(xiǎn)的人肯定會(huì)被忽悠的云里霧里。

二、小福星有哪些坑？

介紹完小福星的所有保障，下面來看看小福星都有哪些坑。

靠前個(gè)坑：輕癥保障，相比各家公司推出30種、60種輕癥來說，這款產(chǎn)品只保10種輕癥，推測(cè)這波操作跟價(jià)格下調(diào)有一定的關(guān)系：

從上圖可以看出，由于數(shù)量過少，諸如“微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋”、“較小面積III度燒傷”等相對(duì)比較高發(fā)的輕癥都不在保障范圍內(nèi)。

還有就是輕癥的賠付比例，市場(chǎng)上主流產(chǎn)品輕癥賠付都是30%起賠付，小福星直接將賠付比例權(quán)交給客戶，賠付多少直接由客戶來定，當(dāng)然，賠付比例越高，客戶交的保費(fèi)也就越高了。

第二個(gè)坑，惡性腫瘤多次賠付中，它的間隔期需要5年，癌癥熬過5年有75%痊愈率，一般來說間隔期3年是最合理的，說白了平安就是不想賠。

第三個(gè)坑，很貴，0歲的男寶寶，買30萬的保額，不附加其他險(xiǎn)種20年繳費(fèi)，每年需要交3000多的保費(fèi)。

當(dāng)然小福星還是有優(yōu)點(diǎn)的，它沒有像平安福一樣強(qiáng)行捆綁長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，并且重疾險(xiǎn)理賠后不影響輕癥的賠付，一般的重疾險(xiǎn)是重疾責(zé)任履行之后，輕癥責(zé)任就結(jié)束了。

三、能代替小福星的產(chǎn)品

那么想給孩子買保險(xiǎn)，不想這么貴，還可以買什么保險(xiǎn)，下面介紹一款完全可以替代小福星的少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

1、保障期間

平安的產(chǎn)品都是終身型主險(xiǎn)保障再附加其他保障的形式；相較來看媽咪寶貝可選擇的期間更為靈活一些，可以根據(jù)孩子現(xiàn)階段的保障需求為孩子選擇保障期間，當(dāng)然也可選擇保終身。

2、保障內(nèi)容

重疾保障，從種類上看，小福星120種略勝一籌，媽咪保貝108種。但是現(xiàn)在大家也都知道保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的重疾險(xiǎn)必含25種重疾中已經(jīng)包含了大部分的高發(fā)疾病，所以，病種數(shù)量的保障都是足的。

輕癥上來看，是媽咪保貝更勝一籌，40種輕癥，可賠付30%基本保額，且不分組，無間隔期，相較于僅包含10種輕癥保障的小福星，對(duì)用戶更有利。媽咪保貝含有中癥保障，25種疾病，可賠付50%的基本保額，最高賠付兩次。特疾和罕見重疾的包含和賠付，也是媽咪保貝有優(yōu)勢(shì)，看起來保障方面媽咪保貝完勝。

3、價(jià)格

平安小福星是終身型產(chǎn)品，在身故責(zé)任上，18歲前賠付已交保費(fèi)，18歲后賠付基本保額。媽咪寶貝可以靈活選擇保障期間，身故責(zé)任為賠付已交保費(fèi)。

身故責(zé)任保障相同的情況下，10歲的孩子選擇媽咪寶貝，幾乎可以用小福星一半的價(jià)格獲得更全的保障。

四、寫在最后

平安的小福星其實(shí)整體上來說比少兒平安福已經(jīng)便宜了不少，但是相比市場(chǎng)上的一些重疾險(xiǎn)還是貴，如果有需要給孩子買保險(xiǎn)的朋友，歡迎來咨詢我們，我們可以用低的價(jià)格給你比小福星更全面的保障。