保險現(xiàn)金價值是什么意思?有什么具體內(nèi)容意思?今天小編就為大家整理了有關(guān)這些保險現(xiàn)金價值是什么意思問題的答案的內(nèi)容!希望能幫住到大家!

保單現(xiàn)金價值又稱“解約退還金”或“退保價值”，是指帶有儲蓄性質(zhì)的人身保險單所具有的價值。保險人為履行合同責(zé)任通常提存責(zé)任準(zhǔn)備金，如果您中途退保，即以該保單的責(zé)任準(zhǔn)備金作為給付解約的退還金。被保險人要求解約或退保時，壽險公司應(yīng)該發(fā)還的金額。在長期壽險契約中，保險人為履行契約責(zé)任，通常需要提存一定數(shù)額的責(zé)任準(zhǔn)備金。

當(dāng)被保險人于保險有效期內(nèi)因故要求解約或退保時，保險人按規(guī)定，將提存的責(zé)任準(zhǔn)備金減去解約扣除后的余額退還給被保險人，這部分余額即解約金，亦即退保時保單所具有的現(xiàn)金價值。在壽險當(dāng)中，由于交費期一般比較長,隨著被保險人的年齡增加,其死亡的可能性將越來越高,保險費率也必然逐漸上升直到接近100%,這樣的費率，不僅投保人難以承受,而且保險也已經(jīng)失去意義了。

為此,保險公司在實際操作中往往采用"均衡保費"的辦法,通過數(shù)學(xué)計算將投保人需要交納的全部保費在整個交費期內(nèi)均攤，使投保人每期交納的保費都相同。被保險人年輕時，死亡概率低，投保人交納的保費比實際需要的多，多交的保費將由保險公司逐年積累。被保險人年老時，死亡概率高，投保人當(dāng)期交納的保費不足以支付當(dāng)期賠款，不足的部分將正好由被保險人年輕時多交的保費予以彌補。

這部分多交的保費連同其產(chǎn)生的利息，每年滾存累積起來，就是保單的現(xiàn)金價值，相當(dāng)于投保人在保險公司的一種儲蓄。現(xiàn)金價值的扣除壽險公司之所以要進行解約扣除而不是將全部提存的責(zé)任準(zhǔn)備金退給被保險人，是鑒于以下幾個原因：

????(1)死亡逆選擇增加。因為體弱者一般不會提出中途解約，而大量身體健康者解約后，勢必使被保險人的平均死亡率提高。

????(2)影響資金運用，減少公司投入。由于中途解約，壽險公司必須抽出一定數(shù)量的金額及時支付給解約者，致使公司損失一部分***利息。

????(3)附加費用需要攤還。簽發(fā)保單的靠前年超額費用因被保險人中途退保、解約而停止繳付費用，使一部分附加保費無法收回。?

????(4)**解約手續(xù)需要支付費用。

現(xiàn)金價值的功能對于投保人和被保險人，現(xiàn)金價值有以下三種功能：

????1、投保人退保。退保金按照現(xiàn)金價值領(lǐng)取。如果有保單貸款、自動墊繳等，退保時保險公司將從現(xiàn)金價值中先行扣除欠款和利息。

????2、保單貸款。一般具備保單貸款功能的保險單，允許投保人貸款的最高額度是以現(xiàn)金價值為分母的，大多數(shù)保單規(guī)定，投保人最高借款額度不超過該份保險合同的70%。

????3、分紅。在分紅保險合同中，投保人每年享有的分紅是以現(xiàn)金價值為分母的。保險公司分紅不是按照的投保人全部所交保險費按比例分紅的，而是現(xiàn)金價值。如果業(yè)務(wù)人員沒有跟投保人講解清楚，往往在次年分紅時引起***。

????現(xiàn)金價值的退還保險公司在以下情況出現(xiàn)時,應(yīng)當(dāng)按照合同約定向投保人退還保單的現(xiàn)金價值:

???1、保險公司根據(jù)規(guī)定解除保險合同,且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費:

???2、以死亡為給付保險金條件的合同,自合同成立之日起二年內(nèi)被保險人自***:?

???3、被保險人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡,且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費:

???4、投保人解除合同,且已經(jīng)交足二年以上保險費。此外,《保險法》還規(guī)定,投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的,保險公司不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已經(jīng)交足二年以上保險費的,保險公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險單的現(xiàn)金價值。

現(xiàn)金價值”又被稱為“解約退還金”或“退保價值”，長期壽險合同通常分為分期繳納均衡保費或一次性躉繳保費兩種繳費方式：當(dāng)投保人采用分期支付方式時，由于在訂立保單的靠前年，包括新合同費、合同維持費等項目在內(nèi)的附加費用支出較大，因此，在合同訂立的靠前年所收取的保險費，扣除新合同費和當(dāng)年用于承擔(dān)保險責(zé)任的自然保費后，一般已經(jīng)所剩不多。合同訂立的第二年所收取的保險費，扣除附加保費和當(dāng)年的自然保費后一般能有所剩余，甚至能彌補靠前年的虧損。所以，一般說來，分期支付保險費的壽險合同，已交足兩年以上的保險費后，才能產(chǎn)生現(xiàn)金價值;至于在投保時一次性付清全部保險費的壽險合同，則自支付保險費之日起，就產(chǎn)生了現(xiàn)金價值。

因此，投保人在繳費的頭兩年，費用開支較大，所以，年繳保費在扣除附加費和自然保費后，一般無剩余，這種情況對投保人來說，損失也是最大的。所以，客戶除了在退保時取回并不多的現(xiàn)金價值外，還可以根據(jù)保險合同條款中的規(guī)定來安排現(xiàn)金價值，例如當(dāng)停止交費時，可利用現(xiàn)金價值自動墊交保險費;也可以向保險公司申請，將合同轉(zhuǎn)為減額交清保費，或向保險公司申請保單貸款等。