來了來了，小編和平安守護(hù)百分百一起來了！其實守護(hù)百分百都上線倆月了，朋友圈里的代理人們也都刷屏很久了。但是一直沒寫，為啥呢？因為有點不太想碰這個比較容易引起爭論的大哥。但最近私信和公眾號收到了不少關(guān)于守護(hù)百分百的問題，該來的還是要來。所以這篇文章，就讓大家了解一下守護(hù)百分百能不能行。

一、守護(hù)百分百的基本內(nèi)容

這個表格里的內(nèi)容，是不是有種似曾相識的感覺。

那就對了，沿襲了平安重疾險產(chǎn)品的一貫風(fēng)格——沒有中癥。

首先我們來看一下產(chǎn)品基本形態(tài)：兩全壽險（主險、定期）+終身重疾（附加）。

定期的兩全壽險可以選擇保到60歲、70歲、80歲，然后到期返還保費。

等于說是可以自己選擇是想60歲領(lǐng)取返還的已交保費，還是到70歲、80歲再領(lǐng)。

重疾保障是終身保障。兩全保險到期返還保費后重疾保障繼續(xù)有效。

總結(jié)一下就是：

兩全壽險到期前，重疾賠付了或身故賠付了，合同終止。

兩全壽險到期前沒有出險，重疾沒有賠付過，那么到期時返還已交保費，重疾和身故保障繼續(xù)有效。

這樣看起來是不是還挺好的？

到期返還保費，然后重疾保障和身故保障還繼續(xù)有效。

然后我們再來看一下保障。

因為之前寫的平安福，有朋友說我們只說價格不看內(nèi)容，只對比價格不對比條款。

那咱們這次，就來研究一下保障內(nèi)容和條款。

【重疾】

80種重疾賠付1次，100%保額。

病種數(shù)量和覆蓋率我們就不多說了，有固定的25種重疾，保障力度都差不多。

賠付比例就是基礎(chǔ)的100%，沒有額外賠付，沒有特定疾病保障等等。

現(xiàn)在市面上的重疾險，重疾額外賠付的一抓一大把，這個大家沒問題吧？

【中癥】

沒有。

現(xiàn)在市面上的重疾險，帶中癥保障的，重癥保障賠付比例上60%的，一抓一把，這個大家沒問題吧？

【輕癥】

10種輕癥，賠付1次，賠付比例20%。

首先呢，高發(fā)輕癥有12種，這10種肯定是不全的。

其次，賠付1次；

最后，賠付比例只有20%。

現(xiàn)在市面上的重疾險，高發(fā)輕癥涵蓋全面、賠付比例上40%的一抓一大把，這個大家沒問題吧？

保障內(nèi)容不就這些，還有什么好比的嗎？

如果想對比條款，首先得有一樣的保障內(nèi)容。

平時我們在對比產(chǎn)品的條款時，通常從輕中癥高發(fā)病種覆蓋率和賠付條件入手。

守護(hù)百分百輕癥只有10種，沒有中癥，這就沒什么好對比的了。

二、保費返還

守護(hù)百分百其實就是一個返還型的終身純重疾保障產(chǎn)品。

所以“到期返還已交保費”是非常吸引人的。

要說保障不好——沒事，保費反正會返還的；

要說價值和價格不對等——沒事，保費反正會返還的……

總之就是認(rèn)為，反正最后保費都要還給我的，貴一點也沒關(guān)系，保障差一點也沒關(guān)系，全當(dāng)免費有了份保險了。

朋友們，清醒一點，保險公司會做這樣的生意？會讓你免費用一份保險？

保費返還的前提是你不出險。

如果發(fā)生了重疾賠付，合同終止，自然不存在身故賠付和保費返還這一說了。

在會長其他文章下面，有位“熱心人士”說：

“萬一剛買靠前年就出險了呢？只交了一年的保費，你還嫌貴嗎？”

這位朋友，你這個“萬一”，無論換成什么保險都是不虧的好吧。

那萬一是保險到期的最后一年才出險呢？

1w多的保費交了19年，和5k多的保費交了19年，最后賠的錢一樣多。

這種情況就不怕虧了？

當(dāng)然了，上面就是杠精一下。

這兩種“萬一”的情況都是不成立的。我們不知道什么時候會出險，所以不能這樣來算性價比。

大家看重的無非就是“保費能還給我，等于免費用了份保險，大不了當(dāng)存錢了”。

那么我們換個思路。

守護(hù)百分百的價格比同等保障的純重疾保障產(chǎn)品是貴出很多倍的。

我們選一款終身純重疾保障的產(chǎn)品，再選一款年金險。

總保費是一樣的。

守護(hù)百分百是重疾賠付后合同終止，返還、身故都不存在了。

方案二中，相當(dāng)于終身重疾險和多功能終身壽險+年金險，二者是互不影響的。

即使超惠保的重疾賠付后，金瑞人生20的年金險和終身壽險依然有效，還在繼續(xù)有收益。

所以會長不建議大家買壽險+重疾在一份保單中、共用保額的產(chǎn)品。

這一定是花兩份錢買了一份保險。

三、守護(hù)百分百要不要買？

不要。

非常明確的建議，不要。

但是如果你非常有錢，不在乎，就想買，那你隨意。

會長說過，在了解清楚價值和價格后依然覺得買才是正確的，那你就做你認(rèn)為正確的決定。

對于普通人來說，真的不建議。

如果非要買平安，買平安福和福上福20都比守護(hù)福值得。

買保險真正值得我們多花錢的是什么？

兩元店買個鑰匙扣，貼上supreme的標(biāo)，得，價錢翻萬倍。

不怎么樣的產(chǎn)品，“老牌大公司”拿出來賣，價錢翻兩三倍。

這是值得我們多花錢的地方嗎？

并不是。

如果這個鑰匙扣是金的，它不貼名牌標(biāo)，我也覺得它值；

如果“老牌大公司”賣的貴的產(chǎn)品，保障內(nèi)容完爆其他便宜的產(chǎn)品，絕對沒人吐槽。

價值對得起價格，這才叫一分價錢一分貨。

你們總說全網(wǎng)黑平安福，換個思路想。

平安福的保障內(nèi)容，如果能和同類型的產(chǎn)品對齊，（咱就不說超過了），輕癥中癥保障全面，不缺斤少兩，不在特疾病種上搞小九九，

如果是這樣，哪怕它保費貴了一倍，哪怕它捆綁身故還共用保額，我也覺得它值，畢竟品牌效應(yīng)在這放著，公司根基在這擺著，有資本賣這么貴。

所以不是說線下產(chǎn)品一刀切的都說不好，為品牌溢價買單的前提是，我得到的東西也是真材實料的。

選擇在自己的認(rèn)知中更具權(quán)威的一方，是人之本性。

就像同一條流水線上出來的鞋，款式質(zhì)量都一樣，一雙貼上了airJordan的標(biāo)進(jìn)了專賣店，另一雙掛在網(wǎng)上賣。

專賣店買的比另一雙貴的多的多，我都愿意買。

但是前提是，質(zhì)量一樣。

如果買了一雙鞋，質(zhì)量巨差還磨腳，就因為他是名牌就讓我多花十倍錢，是他傻還是他覺得我傻？