貸款年化利率、利息都是衡量貸款成本的重要指標，在貸款過程中一定要學會如何計算，以最大化節(jié)省貸款成本。

這里分別就貸款年化利率、利息的定義、計算公式，以及舉例說明大致的計算方法，下面一起來了解下。

一、貸款年化利率

1、定義

貸款年化利率是指借款人每年需要支付給貸款機構的利息比率，是衡量貸款成本的不可或缺的因素之一。

2、計算方法

（1）通過總利息計算

前提條件：需要知道貸款總額、貸款期限、貸款利息三個因素，才能計算貸款年化利率。

計算公式：貸款年化利率=(總利息÷貸款總額)÷貸款期限×100%

【舉例計算】

假設銀行貸款10萬，分3年還款，到期需要支付總利息15000元，則：

貸款年化利率=(15000÷100000)÷3×100%=5%

（2）通過月利率或日利率計算

貸款年化利率、貸款月利率、貸款日利率可以相互轉換，計算公式如下：

①月利率轉年化利率

計算公式：貸款年化利率=月利率×12

【舉例】

假設某貸款的月利率為0.4%，則：年化利率為=0.4%×12=4.8%

②日利率轉年化利率

計算公式：貸款年化利率=日利率×貸款天數（1年按360天或365天計算）

【舉例】

假設某貸款的日利率為0.01%，按365天計算，年化利率=0.01%×365=3.65%

二、貸款利息

1、定義

貸款利息指借款人在一定期限內需要給機構支付的報酬，是衡量貸款成本的重要因素，受貸款期限、貸款年化利率、貸款本金、還款方式等因素影響。

2、計算方法

不同還款方式，貸款利息計算公式不同，這里以等額本息、等額本金這兩種最常見的還款方式為例介紹。

（1）等額本息

每月還款金額相同，前期本金占比少于利息，后期本金占比高于利息。

利息計算公式如下：

總利息=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數-1]×還款月數-貸款本金

（2）等額本金

每月還款本金相同，前期本金高于利息，后期利息高于本金。

利息計算公式如下：

總利息=(還款月數+1)×貸款額×月利率÷2

3、舉例計算

假設貸款10萬元，期限1年，貸款年化利率4.35%，則：

（1）等額本息還款

將數值代入公式，算出：總利息=[100000×4.35%÷12×(1+4.35%÷12)^12]÷[(1+4.35%÷12)^12-1]×12-100000=2371.90元

（2）等額本金還款

將數值代入公式，算出：總利息=(12+1)×100000×4.35%÷12÷2=2356.26元

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