用戶的征信中有逾期記錄，多久消除一次要分三種情況討論：

1、已經還清逾期的欠款，5年以后自動刪除

用戶已經還清逾期的欠款，并且逾期是由用戶本人原因造成的，那么還清逾期的欠款后，從還清之日算起逾期記錄還會在征信中保留5年，5年以后逾期記錄由征信系統自動刪除。因此，還清的逾期記錄是5年刪除一次，這期間用戶還需要確保不產生新的逾期記錄，一旦產生新的逾期記錄，新記錄刪除的時間就要重新計算。

2、沒有還清逾期的欠款，逾期記錄一直保留

用戶沒有還清逾期的欠款，逾期記錄會一直保留在個人征信中。不良信用記錄5年以后自動刪除，前提條件是用戶還清了逾期的欠款。沒有還清逾期的欠款，逾期記錄不會自動刪除。逾期記錄存在的時間越久，產生的負面影響就會越大，甚至逾期記錄后期會變成呆賬記錄。呆賬記錄屬于嚴重的逾期記錄，征信報告中有呆賬記錄，后續將無法申請其他貸款。

3、向征信中心申訴，最快20天可以刪除逾期記錄。

貸款逾期不是用戶本人原因造成的，那么用戶可以向征信中心提交異議申訴。征信中心自收到異議之日起20日內進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。只要征信中心確認貸款逾期不是用戶本人原因造成的，那么就會在用戶提出申訴后，20日內完成審核并刪除逾期記錄。逾期記錄刪除后，用戶的個人征信就可以恢復正常。

征信有逾期記錄可以貸款買房嗎

用戶的征信報告中有記錄，是否可以貸款買房要分情況討論：

1、逾期記錄已經刪除：用戶的征信報告中曾經有逾期記錄，但是逾期記錄已經自動刪除，這時候用戶的個人征信就會恢復正常。個人征信良好時，用戶可以申請房貸。

2、還未還清逾期的欠款：用戶沒有還清逾期的欠款，則逾期記錄的負面影響會繼續擴大。在征信不良時，用戶無法申請房貸。

3、已經還清逾期的欠款：用戶已經還清逾期的欠款，但是逾期記錄還未自動刪除，逾期記錄存在時間超過3年，用戶可以嘗試申請房貸。部分銀行只會查詢用戶近3年內的征信報告，逾期記錄在還清之后存在時間超過3年，那么用戶就符合房貸申請條件。而銀行需要查詢用戶近5年內的征信報告，即使逾期記錄已經還清，用戶仍然處于征信不良的狀態，這時候用戶無法申請房貸。

征信中只要有逾期記錄就會對個人征信產生負面影響，哪怕用戶已經還清逾期的欠款，也只是降低逾期記錄的負面影響。必須等逾期記錄刪除，用戶的個人征信才會恢復正常。并且在這期間，用戶需要長期保持良好的信用記錄，一旦產生新的逾期記錄，征信恢復的時間就要重新計算。