民間貸款利率規定

《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第八條規定，借貸雙方對有無約定利率發生爭議，又不能證明的，可參照銀行同類貸款利率計息。借貸雙方對約定的利率發生爭議，又不能證明的，可參照本意見第六條規定計息。

《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規定，民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過同類貸款利率的四倍(包括利率本數)。超出部分的利息不予保護。

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北京購房者吳先生說，作為周轉，一般短期貸款的時間不會很長，最終的利率很難達不到按年計算的36%，加之北京二手房的價格一直處于上漲趨勢，這促使一些剛需購房者急于出手。

吳先生：有一個考慮，就是如果現在二手房不把錢交上的話，和親戚朋友把錢籌來，這個房子可能就賣了，可能就沒有了。出于對于房子的考慮來說，要是過一個月再交這個錢，房價上漲也趕上這個利息了。權衡一下，如果對房子特別著急，又不是那么缺這些錢的話，可能會考慮房產中介提供貸款服務。

很多人仍然會選擇這種方式，原因就是拿錢快，但是，中國消費者協會律師團團長邱寶昌卻提醒消費者，花高利息解決燃眉之急，快速但并不安全。

邱寶昌：最關鍵的一點，因為商業銀行法和銀行業監督管理法的相關規定，就是未經批準設立的金融機構，或者從事商業銀行業務的，比如貸款業務、存款業務都是禁止的，中介機構沒有權利，沒有法律資格去從事貸款業務，它所從事的貸款業務的合法性是受到質疑的。

那么這種做法是不是觸犯了刑法？中國政法大學教授、刑訴法專家洪道德認為，如果是雙方自愿的民間借貸，雖然違法但不一定構成刑事犯罪。

洪道德：不違法，我認為不違法就是雙方自愿的問題，貸出來以后，將來如果這個貸款人還不了這么高的利息，那么訴諸法院，法院是不會支持中介的，會支持這個貸款人。法院會在這個4倍范圍之內給予支持，超過4倍的法律法院是不會給予支持的。

現在，一方面各地銀行房貸政策在不斷收緊，另外一方面，對于中介類似于***的行為，很多消費者就算清楚這***背后的風險，但是迫于現實，快速貸款也是個無奈的選擇。邱寶昌認為，要想治理房產中介的***行為，不能僅靠消費者的自律。

邱寶昌：我認為這個責任，不應該讓消費者注意什么，因為他很無奈，他需要貸款，***應該加大監管，企業應該自律，如果對于違反相關規定的企業，應該按照相關規定去進行處罰、規范，同時向民間融資的渠道，應該要更暢通。