清理網(wǎng)貸存量刻不容緩。監(jiān)管、警方等多方力量合力攻堅(jiān)，網(wǎng)貸清收追逃取得新突破。

作者|葛東

生產(chǎn)|消費(fèi)金融頻道

近日，公安部副部長(zhǎng)杜航偉在國新辦舉行的新聞發(fā)布會(huì)上透露了非法網(wǎng)貸平臺(tái)案件進(jìn)展情況。自2018年開展打擊非法集資犯罪專項(xiàng)行動(dòng)以來，共立案查處非法集資案件3.2萬起，涉案金額9576.6億元，依法查處P2P網(wǎng)貸平臺(tái)1066家。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)此前披露的數(shù)據(jù)，到今年3月底，銀監(jiān)會(huì)已協(xié)調(diào)公安、司法等部門依法加快對(duì)999家注冊(cè)機(jī)構(gòu)的審判工作。由此看來，短短半年時(shí)間，已有約70家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)被查。

新增網(wǎng)貸業(yè)務(wù)清理后，存量風(fēng)險(xiǎn)并沒有完全消除，這意味著監(jiān)管和處置力度也會(huì)加大。網(wǎng)貸模式的破產(chǎn)，說到底是一些平臺(tái)借錢的原罪造成的。

早些年，通過互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行網(wǎng)貸的趨勢(shì)一度盛行，很多平臺(tái)效仿美國網(wǎng)貸巨頭Lending Club，開始所謂的普惠金融創(chuàng)新。2017年，國內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)貸款規(guī)模高達(dá)4300億美元，而英美兩國網(wǎng)貸總貸款規(guī)模才剛剛超過400億美元。最瘋狂的時(shí)候，中國有6000多家網(wǎng)貸，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期其他資本市場(chǎng)的成交量。

在網(wǎng)絡(luò)借貸的實(shí)際操作過程中，各類機(jī)構(gòu)通過自籌資金、擔(dān)保、虛假投標(biāo)等形式，收割借貸雙方。更有甚者，一些平臺(tái)組織龐氏騙局，拿到錢后跑路，導(dǎo)致出借人財(cái)產(chǎn)損失慘重。

好在監(jiān)管果斷切斷了網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)，在引導(dǎo)部分機(jī)構(gòu)積極良性撤退的同時(shí)，全力推動(dòng)相關(guān)網(wǎng)貸平臺(tái)備案催收，為網(wǎng)貸受害者挽回?fù)p失。作為互聯(lián)網(wǎng)金融的變種，網(wǎng)貸謝幕后，數(shù)以千萬計(jì)的剩余借款人也紛紛涌向持牌機(jī)構(gòu)，多頭借貸、相互負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)讓持牌機(jī)構(gòu)不得不防。

網(wǎng)貸備案加速

今年可能是網(wǎng)貸存量風(fēng)險(xiǎn)處置的關(guān)鍵一年，這也意味著問題嚴(yán)重的網(wǎng)貸平臺(tái)將被警方問責(zé)，網(wǎng)貸借款人的催收將更加兇猛。

年初以來，大量網(wǎng)貸平臺(tái)被立案處置。上半年，海口市公安局龍華分局對(duì)鳳凰知信涉嫌非法吸收公眾存款案正式立案?jìng)刹椤：Ｄ鲜≌叨戎匾書P凰智信風(fēng)險(xiǎn)處置工作，成立了鳳凰智信風(fēng)險(xiǎn)處置工作專班，開展案件調(diào)查、催收和賠付工作。

5月，已經(jīng)退休兩年多的Yiyin.com宣布正在接受有關(guān)部門的調(diào)查處理，并暫停支付工作。此前，Yiyin.com公布了贖回難的現(xiàn)狀，表示將于5月1日起關(guān)閉轉(zhuǎn)賬、招募、一本通贖回等相關(guān)退出功能，關(guān)閉后相關(guān)功能不再開放。

成都警方還對(duì)上海涉嫌非法吸收公眾存款案依法立案?jìng)刹椋瑢?duì)公司實(shí)際控制人任某某、法定代表人李某等11名涉嫌犯罪的犯罪嫌疑人采取刑事強(qiáng)制措施。

8月，深圳警方發(fā)布了關(guān)于“三農(nóng)金夫”和“招富資本”平臺(tái)案件的信息通報(bào)。兩家公司均涉嫌非法吸收公眾存款罪，對(duì)相關(guān)人員采取了刑事強(qiáng)制措施，并查封了相關(guān)資產(chǎn)。

網(wǎng)貸清理后，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)資金中斷，風(fēng)險(xiǎn)后遺癥逐漸顯現(xiàn)。此外，行業(yè)處于逃廢債的混亂狀態(tài)，催收和支付都非常困難。在…之中

一般警方在公布網(wǎng)貸案件時(shí)，會(huì)明確指出將繼續(xù)打擊惡意逃廢債務(wù)行為，并提醒平臺(tái)借款人積極配合催收工作，依法履行還款義務(wù)。有的公安機(jī)關(guān)甚至開設(shè)網(wǎng)貸催收專線，最大程度追回被盜款項(xiàng)。

陸口子的軍隊(duì)倒了。

線上借款人多為下沉客戶，自身信用風(fēng)險(xiǎn)較高。此外，網(wǎng)貸平臺(tái)存在不規(guī)范行為，前期沒有接入央行征信，最終導(dǎo)致大量借款人逃廢債務(wù)。2015年后，大大小小的P2P平臺(tái)頻頻雷人，借款人逾期情況愈演愈烈。

銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清曾公開表示，截至2020年6月，網(wǎng)貸平臺(tái)仍有超過8000億元的出借人貸款未收回。截至今年3月底，存量業(yè)務(wù)未清理的已關(guān)閉網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)1387家，比去年底減少79家，未償還貸款余額7161億元，比去年減少1046億元。

從數(shù)據(jù)來看，目前網(wǎng)貸存量資產(chǎn)處置壓力依然不小。剩余存量未出清的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)中，不乏玖富、人人貸、大飛云、鳳凰智信等大型機(jī)構(gòu)。隨著網(wǎng)貸備案進(jìn)程的加快，存量處置的效率也會(huì)提高。

網(wǎng)貸的存量處置分為兩個(gè)方向，一個(gè)是催收，一個(gè)是追贓。監(jiān)管和警方共同努力，從這兩個(gè)方向收集資金，盡量為出借人挽回?fù)p失。經(jīng)過一年多的整頓，網(wǎng)貸存量債權(quán)催收情況明顯好轉(zhuǎn)，越來越多的借貸雙方得到償付，逃廢債務(wù)也面臨前所未有的打擊。

銀監(jiān)會(huì)在召開2021年一季度新聞發(fā)布會(huì)時(shí)提到，對(duì)于今年的網(wǎng)貸治理，主要是做好存量風(fēng)險(xiǎn)處置。其中，加大化解正常退出機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的力度，綜合運(yùn)用多種方式提高貸款人的還款率。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)正在加快推動(dòng)更多的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)，加上

大失信懲戒力度，嚴(yán)厲打擊惡意逃廢債行為。

針對(duì)已立案的網(wǎng)貸平臺(tái)，銀保會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出依法加快刑事立案的機(jī)構(gòu)資產(chǎn)處置的力度，協(xié)調(diào)公安、司法等部門加大涉案資產(chǎn)追繳處置的統(tǒng)籌力度，提升案件偵辦和審判的效率。

網(wǎng)貸資產(chǎn)逾期嚴(yán)重、借款人過于下沉，導(dǎo)致網(wǎng)貸存量清零工作仍面臨挑戰(zhàn)。與此同時(shí)，網(wǎng)貸借貸群體慣于擼口子，在網(wǎng)貸模式消亡后，他們必定會(huì)把目光轉(zhuǎn)向助貸和持牌機(jī)構(gòu)，這就要求持牌機(jī)構(gòu)提升風(fēng)控管理水平。

目前，網(wǎng)貸失信借款人已被批量接入征信系統(tǒng)，這有助于持牌金融機(jī)構(gòu)識(shí)別多頭借貸和逃廢債風(fēng)險(xiǎn)。此外，對(duì)一些借款人逾期嚴(yán)重、風(fēng)險(xiǎn)突出的網(wǎng)貸平臺(tái)，網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)處置工作專班也會(huì)推出多元化手段追償，除了接入征信，還開辟專線協(xié)助機(jī)構(gòu)進(jìn)行催收。

既面臨監(jiān)管、警方的打擊，又遭到持牌機(jī)構(gòu)的智能風(fēng)控?cái)r截，網(wǎng)貸擼口子大軍已無生存空間。

相關(guān)問答：網(wǎng)貸被風(fēng)控那些口子還可以申請(qǐng)？

1.網(wǎng)貸被風(fēng)控口子不可以申請(qǐng)了，所以申請(qǐng)貸款最好在本地銀行申請(qǐng)辦理；

2.再者借新還舊是死路一條，千萬不要再繼續(xù)下去，找親戚朋友幫忙解決，不能再去借貸了，利息你是還不起的；

3.風(fēng)控就是所謂的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，現(xiàn)在大多數(shù)平臺(tái)都有一套完備的風(fēng)險(xiǎn)控制流程：嚴(yán)格的貸前信用審核；平臺(tái)二級(jí)嚴(yán)格審核評(píng)分；

4.分散匹配的優(yōu)質(zhì)債權(quán)，確保投資資金安全；和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，建立資金投資安全保障計(jì)劃。