開(kāi)通網(wǎng)商銀行有風(fēng)險(xiǎn)嗎？網(wǎng)商銀行是指阿里旗下的網(wǎng)商銀行，它預(yù)計(jì)在今年3月向監(jiān)管部門(mén)提交驗(yàn)收?qǐng)?bào)告，爭(zhēng)取在5-6月開(kāi)始營(yíng)業(yè)。

網(wǎng)商銀行在這三項(xiàng)業(yè)務(wù)里蘊(yùn)藏的機(jī)會(huì)和問(wèn)題：

1.看存款業(yè)務(wù)，網(wǎng)商銀行沒(méi)有線(xiàn)下實(shí)體，存款來(lái)源于線(xiàn)上，基本只有兩種可能：其它銀行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬和支付寶轉(zhuǎn)賬。決定用戶(hù)存款去向的主要因素是利率和便捷性，以目前余額寶超過(guò)4%的年化收益率來(lái)看，網(wǎng)商銀行存款利率能否超越余額寶還要打一個(gè)問(wèn)號(hào)，畢竟現(xiàn)在四大行一年期定存利率只有3%，活期存款利率只有0.35%。

2.針對(duì)小微企業(yè)的貸款，金額比個(gè)人信貸會(huì)大很多，也是網(wǎng)商銀行依托阿里體系能夠觸及的領(lǐng)域，因?yàn)橛械赇佋冢孕庞觅J的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)降低很多，但這種短期貸款不可能付出太多的利息，以網(wǎng)商銀行規(guī)模來(lái)看，并不能賺到太多利潤(rùn)。而阿里既要顧及電商賣(mài)家借款，又要照顧網(wǎng)商銀行放款，也有可能顧此失彼。

3.網(wǎng)商銀行的貸款業(yè)務(wù)很有可能與阿里小貸重合，如何處理與阿里小貸的關(guān)系，對(duì)阿里只占30%股份的網(wǎng)商銀行也是個(gè)考驗(yàn)。二者會(huì)不會(huì)合并，如何合并，都是大難題。

4.就是“匯”和中間業(yè)務(wù)。坐擁支付寶的螞蟻金服是網(wǎng)商銀行的大股東，這給網(wǎng)商銀行帶來(lái)的最大便利是足以打通支付結(jié)算業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。