近來在《關于長期醫療保險產品費率調整有關問題的通知》發布后，長期醫療險更是不斷涌現，最長能保20年，再不怕身體出現問題買不了醫療險了。

但產品一多，很多朋友就犯暈了：這么多的醫療險產品，哪個保險公司的百萬醫療險比較好?

今天，小編就把市面上熱銷的幾款優質醫療險放到一起比較比較，哪個保險公司的百萬醫療險最好?

一、如何挑選醫療險

小編今天肯定也無法將市面上所有的醫療險產品放出來給大家展示，而且產品更新換代很快，因此教大家一些挑選醫療險需要注意的點，以后遇到新的產品，大家自己也可以學著分析：

1、保障內容

報銷范圍要包括：一般住院和重疾住院、住院前后的門急診、特殊門診以及門診手術等。

即使有這些基本保障，也要看清楚保障力度或限制，比如：

門診責任：是否包含門診手術，或者住院前后的門診、急診費用?

住院天數：是否有住院天數的限制?

特殊門診：特殊門診是否有年限額?比如不超過基本保額的20%。

所以，大家挑選醫療險的時候，不要光看宣傳頁面上說的“住院費用可報銷”、“特殊門診可報銷”等等，還要點開產品條款看看有沒有相關的限制。

2、是否不限社保

雖然現在絕大多數醫療險都是不限社保的了，但大家購買的時候還是要確認一下比較好哦，最好是：無論社保內外都可以100%報銷的。

這樣，那些社保名單外的自費藥、進口藥、特效藥等，才可以報銷。

否則，就起不到補充社保的作用了。

3、免賠額

跟醫保一樣，醫療險也會有個免賠額，小病小錢就自己擔著，金額一高，超過了免賠額就可以找醫療險報銷了。

一般來說，每年有1萬元左右免賠額(重疾直接0免賠額，全部報銷);

有些產品會五年/六年共享1萬元的免賠額;

大家可以自行對比，反正免賠額越低越好。

4、續保條件

很多醫療險是交1年保1年的短險，次年需要續保或者重新投保，因此要盡量選擇續保條件好的產品，否則今年生過病，次年可能就不符合健康要求，導致無法續保了。

所以在挑選醫療險時，最好選擇有“保證續保”條款的醫療險。

在挑選“保證續保”的醫療險時，要看清條款中是否有標注“費率可調”：

一般保5年、6年的小長期醫療險，期間無論是否患病、是否發生過理賠、產品是否停售都不會影響續保，保費也不會因為理賠過而有所上漲。

而保10年、20年的長期醫療險，期間患病、理賠、停售也不會影響續保，但是期間保險公司有調整費率的權利。

不過在這一點上大家也不必擔心保險公司會亂來，因為在銀保監的監管下，保險公司想要調費率的話得經過一系列的限制。

5、增值服務

除了基本的保障，醫療險可能還會附加非常多的增值服務。

比較實用的增值服務：費用墊付、外購藥報銷、就醫綠色通道、質子重離子治療等，大家可以關注、對比這部分的內容。

而有些增值服務比較一般：基因檢測、法律費用、健康獎勵等，大家不用過度關注，有則錦上添花，沒有也不必強求。

6、價格

醫療險性價比非常高，尤其是1年期的短險，大概的價格水平是：

剛出生的嬰幼兒抵抗力低，可能經常生病住院，因此稍貴一下，每年大幾百到一千元出頭;

青少年、青壯年都是每年小幾百元即可;

五六十歲的中老年，價格又會隨著年紀而上漲，每年一千到兩三千元不等。

便宜吧?

二、哪個保險公司的百萬醫療險比較好

給大家對比分析一下目前市面上熱銷的幾款百萬醫療險：

泰康人壽·泰享年年(費率可調)

平安健康·平安e生保(費率可調)

瑞華保險·醫保加

復星聯合·超越保2020

眾安保險·尊享e生2021

復星聯合·優越保2021

投保建議：

追求性價比：優越保2021，保額高保費低;

續保條件：超越保2020，滿期續保無需審核; 保障全面：

醫加保，含有重疾住院津貼、外購藥、重疾豁免等;

超越保2020，含法定傳染病危重型、可選少兒專項保障等;

尊享e生2021，腫瘤特藥藥店直付、赴日醫療、特定海外醫療等增值服務豐富; 長期保障：

泰享年年(費率可調)、

優越保2021，可選5千/1萬，超越保2020，無理賠可遞減; 健康異常：醫保加，肺結節、乙肝小三陽友好;優越保2021，1-3級甲狀腺結節、1級高血壓、1級高血脂有機會正常承保;超越保2020，甲狀腺、乳腺結節、乙肝小三陽可投保; 高齡群體：優越保2021，最高65歲可投;尊享e生2021，最高70歲可投。

泰康人壽·泰享年年(費率可調)

泰享年年是泰康出擊長期醫療險市場的一款百萬醫療險，特點很明顯——

保證續保20年，費率可調

特疾保障涵蓋三種輕癥

就醫范圍包括泰康自有醫療資源

三人及以上一同投保，費率打95折

綜合來看，泰享年年還是很具有“泰康特色”的，作為一款長期醫療險，保障方面也做得不錯，如果喜歡泰康品牌、追求長期保障，這款產品值得考慮。

因為長期醫療險在國內市場還屬于新事物，未來產品的賠付率、醫療成本的上漲，放在15-20年這樣的時間長河里，都是未知的，所以產品設計都會相對保守，在延長保障期的同時，有選擇性地取舍一些保障責任。

已經有配置短期醫療險的朋友，可以先不著急換，現在產品更新換代都很快，說不定以后還會有更多更好的長期醫療險;

還沒落實任何醫療保障的朋友，趕緊根據自己的需求去設計方案、選擇產品。不要為了一點細枝末節而糾結，撿了芝麻丟西瓜。

瑞華保險·醫保加

醫保加保證續保6年，且6年間共享免賠額1萬，無論是住院、門診還是用藥，保障都非常全面——

住院包括多種費用，含質子重離子

門診橫跨住院前7天后30天，包含特殊門診、門診手術等

用藥不限社保，支持外購藥、腫瘤與罕見病特藥、免疫藥

提供藥店直付、送藥上門等服務

對于確診重疾，醫保加的保障也是做足了準備——

醫療保額翻倍至400萬

住院津貼100元/天，累計給付上限1.8萬

豁免保證續保期內保費

確診重疾，醫療報銷的額度翻倍到400萬，還有住院津貼，更重要是豁免保費。

另外，它的增值服務也非常實用，包括癌癥健康服務、重疾綠通、住院醫療費用墊付。

而醫保加最大的優勢，在于其疾病核保非常寬松，尤其是肺結節和乙肝。

肺結節發現超過3年有機會標體承保，小三陽也有機會標體承保，其他疾病核保條件也相對寬松，對帶病投保群體十分友好。 綜合來看，醫保加的性價比很高，投保門檻較低，價格也比較便宜，但到期續保需要審核。

有肺結節和小三陽的朋友可以重點考慮這款;如果身體健康，建議考慮續保條件更好的產品。

復星聯合·超越保2020

6年保證續保，到期后續保也無需審核

保證續保期內，當年無理賠，次年免賠額減1000元，最高可減5000元

核保寬松，甲狀腺、乳腺結節、乙肝小三陽可投保，核保結論比其他產品更優

可選特需版，賠付比例70%/100%

可選少兒專項保障，包括意外住院津貼、特定重疾津貼等，附加后費率上漲幅度小

超越保2020保障十分全面，除了一般住院和重疾住院的報銷以外，還包括特殊門診、法定傳染病等保障，質子重離子、外購藥都可以報銷，多項增值服務，還可以額外附加少兒專項保障，非常實用。

除此之外，超越版2020還分為標準版和特需版，特需版可以滿足更高的醫療需求。

更重要的是，6年保證續保。

健康要求也比其他產品要更寬松，還有智能核保，身體有疾病的朋友也有機會投保。

追求高性價比、保障全面、長期醫療保障的朋友，都可以考慮超越保2020。

三、哪個保險公司的百萬醫療險比較好

眾安保險·尊享e生2021

尊享e生作為百萬醫療險的“開山鼻祖”，口碑一直在線。

升級之后的尊享e生2021版同樣也是看點滿滿——

投保年齡范圍廣，最高70歲可投保

保障全面，多種可選責任，增值服務豐富

優選體投保費率打95折

61歲以上投保，重疾和罕見病與一般醫療共享免賠額

尊享e生2021不僅保障做得全面，價格也具有優勢，一如既往的高性價比，適合看重保障和服務的朋友入手;

另外，尊享e生2021的最高投保年齡達到70歲，這在醫療險市場中是比較少見的，對高齡老人來說不失為一個好的選擇。

復星聯合·優越保2021

優越保2021最吸引的地方在于“保費低”，雖然便宜，但保障也是該有的都有——

保障全面、增值服務豐富

可選5千或1萬免賠額

含ECMO、ICU保障責任

18歲以下可選少兒專項保障

健康告知寬松，1-3級甲狀腺結節、1級高血壓、1級高血脂人群有機會正常投保

優越保2021保障足夠全面，保費在眾多短期醫療險中優勢明顯，物美價廉，適合預算有限、追求高性價比的群體投保。

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