一般而言，風(fēng)險與不確定性有關(guān)，若某一事件的發(fā)生存在著兩種或兩種以上的可能性，即可認(rèn)為該事件存在風(fēng)險。在保險的領(lǐng)域，風(fēng)險特指和損失有關(guān)的不確定性，包括發(fā)生與否的不確定，發(fā)生時間的不確定和導(dǎo)致結(jié)果的不確定。　風(fēng)險的構(gòu)成要素包括風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失。　風(fēng)險因素指那些會影響某一特定風(fēng)險事故的發(fā)生，或發(fā)生的可能性、或損失程度的原因或條件。風(fēng)險因素是導(dǎo)致風(fēng)險事故發(fā)生的潛在原因，例如，對于建筑物而言，風(fēng)險因素是指其所使用的建筑材料的質(zhì)量、建筑結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性等；對于人而言，則是指健康狀況和年齡等。　根據(jù)風(fēng)險因素的性質(zhì)不同，分為有形風(fēng)險因素和無形風(fēng)險因素兩種類型。　1．有形風(fēng)險因素　2.．無形風(fēng)險因素　風(fēng)險事故指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是導(dǎo)致?lián)p失的直接的或外在的原因。在事故發(fā)生之前，風(fēng)險只是一種不確定的狀態(tài)，風(fēng)險事故的發(fā)生最終導(dǎo)致?lián)p失。例如，汽車剎車失靈釀成車禍而導(dǎo)致車毀人亡，其中剎車失靈是風(fēng)險因素，車禍?zhǔn)秋L(fēng)險事故。如果僅有剎車失靈而無車禍，就不會造成人員傷亡。　在風(fēng)險管理范疇，損失的含義是指非故意的、非預(yù)期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少，即經(jīng)濟損失，一般以喪失所有權(quán)、預(yù)期利益、支出費用和承擔(dān)責(zé)任等形式表現(xiàn)，精神打擊、政治迫害、折舊等行為的結(jié)果一般不能視為損失。　在保險實務(wù)中，常將損失分為直接損失和間接損失。由風(fēng)險事故導(dǎo)致的財產(chǎn)本身損失和人身傷害稱為直接損失；由直接損失引起的其他損失稱為間接損失，包括額外費用損失、收入損失和責(zé)任損失等，有時間接損失可能超過直接損失。　根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險有不同的分類，常見的有：　（一）依據(jù)風(fēng)險產(chǎn)生的原因不同，風(fēng)險分為自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、政治風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險與技術(shù)風(fēng)險。 　（二）按風(fēng)險標(biāo)的分類　，風(fēng)險可分為財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險與信用風(fēng)險。　（三）按風(fēng)險性質(zhì)分類　，風(fēng)險可分為純粹風(fēng)險與投機風(fēng)險。通常可保風(fēng)險都是純粹風(fēng)險，投機風(fēng)險是不可保的。 　（四）按產(chǎn)生風(fēng)險的行為分類　，依據(jù)產(chǎn)生風(fēng)險的行為分類，風(fēng)險可以分為基本風(fēng)險與特定風(fēng)險。　個別風(fēng)險的發(fā)生是偶然的，不可預(yù)知的，但通過對大量風(fēng)險事故的觀察發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險往往呈現(xiàn)出明顯的規(guī)律性。運用統(tǒng)計方法去處理大量相互獨立的偶發(fā)風(fēng)險事故，可比較準(zhǔn)確地反映風(fēng)險的規(guī)律性。根據(jù)以往大量資料，利用概率論和數(shù)理統(tǒng)計的方法可測算風(fēng)險事故發(fā)生的概率及其損失程度，并且可構(gòu)造出損失分布的模型，成為風(fēng)險估測的基礎(chǔ)。例如，在人壽保險中，根據(jù)精算原理，利用對各年齡段人群的長期觀察得到的大量死亡記錄，就可以測算各個年齡段的人的死亡率，進(jìn)而根據(jù)死亡率計算人壽保險的保險費率。