社保無(wú)法隨地域轉(zhuǎn)變自由變更，靈活度較差，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)意外保險(xiǎn)可以隨時(shí)隨地保障利益，不受地域限制。

醫(yī)療保險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制用人單位和員工共同繳納一定費(fèi)用，讓員工和退休人員患病時(shí)得到基本醫(yī)療，享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇的保險(xiǎn)，目前很多人繳納了醫(yī)療保險(xiǎn)，但不是所有的醫(yī)療費(fèi)用都可以報(bào)銷(xiāo)，掌握個(gè)人醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)方式及程序，不僅有利于清晰正確地對(duì)醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，還可以避免走入費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)誤區(qū)。

城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)
在職員工參加的基本醫(yī)保由統(tǒng)籌基金和職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人帳戶(hù)構(gòu)成，簡(jiǎn)單說(shuō)，個(gè)人賬戶(hù)就是用于基本的門(mén)診就診等醫(yī)療，統(tǒng)籌基金則是用于支付職工住院醫(yī)療費(fèi)和特殊病種的門(mén)診醫(yī)療費(fèi)。

一、個(gè)人帳戶(hù)和使用方法
用人單位及其職工**基本醫(yī)療保險(xiǎn)登記手續(xù)并按規(guī)定繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)后，醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)為職工建立個(gè)人帳戶(hù)，并制發(fā)憑證。個(gè)人帳戶(hù)由職工個(gè)人繳費(fèi)和單位繳費(fèi)劃入部分構(gòu)成。
（一）職工個(gè)人繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)全額計(jì)入本人個(gè)人帳戶(hù)；
（二）用人單位繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)按以下比例劃入個(gè)人帳戶(hù)；
35歲以下的職工，按上年度本統(tǒng)籌區(qū)人均繳費(fèi)基數(shù)的1．3％；
35歲至44歲的，按上年度本統(tǒng)籌區(qū)人均繳費(fèi)基數(shù)的1．5％；
45歲以上的，按上年度本統(tǒng)籌區(qū)人均繳費(fèi)基數(shù)的1．7％；
退休人員按上年度本統(tǒng)籌區(qū)人均繳費(fèi)基數(shù)的4％。
個(gè)人帳戶(hù)用于職工本人的基本醫(yī)療，支付在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和定點(diǎn)零售藥店發(fā)生的醫(yī)療、藥品費(fèi)。不得提取現(xiàn)金，不得用于除職工個(gè)人基本醫(yī)療以外的其他用途。個(gè)人帳戶(hù)資金歸個(gè)人所有，可跨年度結(jié)轉(zhuǎn)使用，可隨職工工作調(diào)動(dòng)轉(zhuǎn)移，可依法繼承。個(gè)人帳戶(hù)資金分為當(dāng)年計(jì)入資金和歷年結(jié)余資金。個(gè)人帳戶(hù)年末資金，按照有關(guān)規(guī)定計(jì)息，并計(jì)入個(gè)人帳戶(hù)。職工可以查詢(xún)本人個(gè)人帳戶(hù)中資金的計(jì)入和支出情況，醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為職工查詢(xún)提供便利。

二、統(tǒng)籌基金的支付范圍和起付標(biāo)準(zhǔn)
用人單位繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，除按規(guī)定的比例計(jì)入個(gè)人帳戶(hù)外，其余部分建立統(tǒng)籌基金，由本市醫(yī)療保險(xiǎn)管理中心統(tǒng)一管理，統(tǒng)籌基金按規(guī)定用于支付職工住院醫(yī)療費(fèi)和特殊病種的門(mén)診醫(yī)療費(fèi)。
統(tǒng)籌基金的起付標(biāo)準(zhǔn)是：
在一級(jí)醫(yī)院住院治療為上年度統(tǒng)籌區(qū)人均繳費(fèi)基數(shù)的5％；
在二級(jí)醫(yī)院住院治療為上年度統(tǒng)籌區(qū)人均繳費(fèi)基數(shù)的8％；
在三級(jí)醫(yī)院住院治療為上年度統(tǒng)籌區(qū)人均繳費(fèi)基數(shù)的11％；
1年內(nèi)多次住院治療，起付標(biāo)準(zhǔn)在上述標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上逐次降1個(gè)百分點(diǎn)。

三、統(tǒng)籌基金的支付限額和支付比例
（一）統(tǒng)籌基金對(duì)職工個(gè)人每年的支付限額為統(tǒng)籌區(qū)上年度人均繳費(fèi)基數(shù)的4倍。
（二）職工住院醫(yī)療費(fèi)在起付標(biāo)準(zhǔn)以上、支付限額以下的，由統(tǒng)籌基金按下列比例支付：
醫(yī)療費(fèi)在起付標(biāo)準(zhǔn)以上至5000元以?xún)?nèi)（含5000元）的部分，45歲以下的在職職工按70％支付，45歲以上（含45歲）的在職職工按75％支付，退休人員按85％支付；其余部分自付。
醫(yī)療費(fèi)在5000元以上至10000元以?xún)?nèi)（含10000元）的部分，45歲以下的在職職工按75％支付，45歲以上（含45歲）的在職職工按80％支付，退休人員按90％支付；其余部分自付。
醫(yī)療費(fèi)在10000元以上至支付限額以下的部分，45歲以下的在職職工按80％支付，45歲以上（含45歲）的在職職工按85％支付，退休人員按95％支付；其余部分自付。

城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)
一、報(bào)銷(xiāo)方法
城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)方式有兩種：　
（一）聯(lián)網(wǎng)結(jié)算
參保人員在已經(jīng)實(shí)行住院聯(lián)網(wǎng)結(jié)算或報(bào)盤(pán)結(jié)算的定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診的，在定點(diǎn)醫(yī)院收費(fèi)窗口只需交納個(gè)人應(yīng)付部分費(fèi)用，其余費(fèi)用由社保中心按規(guī)定與定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)結(jié)算。
（二）全額墊付的報(bào)銷(xiāo)
參保人員在尚未實(shí)行聯(lián)網(wǎng)結(jié)算的醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)生的住院醫(yī)療費(fèi)用，先由個(gè)人墊付，出院后，憑定點(diǎn)醫(yī)院的出院證明、醫(yī)療費(fèi)**和全部費(fèi)用清單，到街鎮(zhèn)勞動(dòng)保障服務(wù)中心及其社區(qū)勞動(dòng)保障工作站登記，歸集報(bào)銷(xiāo)資料，統(tǒng)一交社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)審核結(jié)算。社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)結(jié)算完畢，并按規(guī)定支付報(bào)銷(xiāo)的醫(yī)療費(fèi)用。

二、報(bào)銷(xiāo)程序
參保患者出院后，需在每月1日前將①病歷首頁(yè)復(fù)印件（需醫(yī)院醫(yī)保科蓋章）、②出院小結(jié)、③住院費(fèi)用收據(jù)、④住院醫(yī)療費(fèi)用明細(xì)（一日清單）、⑤醫(yī)保現(xiàn)金交款單復(fù)印件、⑥出院證、⑦身份證復(fù)印件交到社區(qū)，進(jìn)行相關(guān)登記。
每月5日前，各社區(qū)將相關(guān)材料及表冊(cè)上報(bào)區(qū)醫(yī)保辦。
每月5日—10日，區(qū)醫(yī)保辦審核相關(guān)票據(jù)，核算報(bào)銷(xiāo)金額。
每月12日—15日，上報(bào)市醫(yī)保中心審批。
次月上旬，支付報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用。參保患者需持本人身份證到區(qū)醫(yī)保辦領(lǐng)取。
以重慶市為例，根據(jù)重慶市2008年最新報(bào)銷(xiāo)比例調(diào)整，市民若選擇二檔參保，即參保費(fèi)用200元個(gè)人繳納60元|年|人，其醫(yī)療費(fèi)銷(xiāo)比例將在原有基礎(chǔ)上上調(diào)10%，參保市民每人每年的醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)金額上限為6萬(wàn)元；選擇一檔參保的市民，其醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)按當(dāng)?shù)匦罗r(nóng)合報(bào)銷(xiāo)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，年報(bào)銷(xiāo)上限由原來(lái)的1萬(wàn)多元增至3萬(wàn)余元。
城鄉(xiāng)合作醫(yī)療保險(xiǎn)分為起付線(xiàn)和封頂線(xiàn)，起付線(xiàn)按醫(yī)院等級(jí)確定，最低為200元，最高為1000元，居民看病時(shí)所付醫(yī)療費(fèi)用在起付線(xiàn)之下，由參保居民自己承擔(dān)。

新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)
參合農(nóng)民可以到區(qū)級(jí)定點(diǎn)醫(yī)院、鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院、村衛(wèi)生所看門(mén)診，可以到鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院、區(qū)級(jí)定點(diǎn)醫(yī)院、區(qū)屬以外醫(yī)院住院治療。
1、參合農(nóng)民持證到本鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院、村衛(wèi)生所門(mén)診就診時(shí)，衛(wèi)生院醫(yī)生、村衛(wèi)生所鄉(xiāng)醫(yī)，經(jīng)核證核人后，進(jìn)行合理檢查、診斷，進(jìn)行門(mén)診病人登記，開(kāi)具處方并注明合作醫(yī)療證號(hào)（一式兩份，一份取藥，一份報(bào)銷(xiāo)），到藥房劃價(jià)（標(biāo)明藥品價(jià)格），由醫(yī)生或鄉(xiāng)醫(yī)認(rèn)真填寫(xiě)合作醫(yī)療證和門(mén)診補(bǔ)償?shù)怯洷恚ㄒ皇饺荩尰颊呋蚣覍俸灻苯訙p免費(fèi)用（超出家庭賬戶(hù)總額部分由患者自付），最后取藥治療。衛(wèi)生院、村衛(wèi)生所有月底填寫(xiě)好定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)門(mén)診補(bǔ)償匯總表和結(jié)算單后，將報(bào)銷(xiāo)聯(lián)處方按補(bǔ)償?shù)怯洷砭幪?hào)順序裝訂成冊(cè)到鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)醫(yī)所申請(qǐng)報(bào)銷(xiāo)所墊資金。
2、參合農(nóng)民持證到本鄉(xiāng)鎮(zhèn)以外的區(qū)內(nèi)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)門(mén)診就診時(shí)，定點(diǎn)醫(yī)院機(jī)構(gòu)醫(yī)生核證核人后，進(jìn)行合理檢查、診斷，進(jìn)行門(mén)診病人登記，開(kāi)具處方并注明合作醫(yī)療證號(hào)（一式兩份，一份取藥，一份報(bào)銷(xiāo)），到藥房劃價(jià)（標(biāo)明藥品價(jià)格），患者交現(xiàn)金開(kāi)具**后取藥治療，然后由患者將報(bào)銷(xiāo)聯(lián)處方及醫(yī)藥**到本鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)醫(yī)所申請(qǐng)報(bào)銷(xiāo)。
3、參合農(nóng)民持證到鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院住院就診時(shí)，醫(yī)生核證核人后，進(jìn)行合理檢查、診斷，有入院指征者收入住院，醫(yī)生及時(shí)書(shū)寫(xiě)完整病歷，進(jìn)行住院病人登記，開(kāi)具處方并注明合作醫(yī)療證號(hào)（一式兩份，一份取藥，一份報(bào)銷(xiāo)），到藥房劃價(jià)，患者交現(xiàn)金后取藥治療。患者出院后，衛(wèi)生院提供醫(yī)藥**，出院小結(jié)（蓋醫(yī)院章），各種檢查單，處方復(fù)寫(xiě)件等由患者到本鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)醫(yī)申請(qǐng)報(bào)銷(xiāo)。
4、參合農(nóng)民持證到區(qū)級(jí)定點(diǎn)醫(yī)院住院就診時(shí)，區(qū)級(jí)定點(diǎn)醫(yī)院醫(yī)師應(yīng)仔細(xì)核對(duì)合作醫(yī)療證，做到人證相符，然后進(jìn)行合理核查，經(jīng)診斷有入院指征者收入住院，及時(shí)書(shū)寫(xiě)完整病歷，進(jìn)行住院病人登記，開(kāi)具處方并注明合作醫(yī)療證號(hào)（一式兩份，一份取藥，一份報(bào)銷(xiāo)），到藥房劃價(jià)（標(biāo)明藥品價(jià)格），患者交現(xiàn)金后取藥治療。患者出院后，醫(yī)院為患者提供醫(yī)藥**，出院小結(jié)，各種檢查單復(fù)寫(xiě)件，處方復(fù)寫(xiě)件等，由患者到合作醫(yī)療直報(bào)窗口直接申請(qǐng)報(bào)銷(xiāo)。
5、參合農(nóng)民因病情需要轉(zhuǎn)區(qū)屬以外的醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院治療的應(yīng)堅(jiān)持逐級(jí)轉(zhuǎn)診的原則，由區(qū)屬醫(yī)療機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)診證明，經(jīng)區(qū)農(nóng)醫(yī)中心批準(zhǔn)并發(fā)放就診告之書(shū)（急診可先轉(zhuǎn)診，但應(yīng)在7天內(nèi)向當(dāng)?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)醫(yī)所報(bào)告）。因探親、訪(fǎng)友、外出打工時(shí)患病住院者在入院后7天內(nèi)向戶(hù)口所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)醫(yī)所報(bào)告。農(nóng)醫(yī)所要及時(shí)答復(fù)，進(jìn)行登記，并及時(shí)向區(qū)農(nóng)醫(yī)中心報(bào)告。出院后必須帶好本人住院**及住院相關(guān)資料，到本鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)醫(yī)所按規(guī)定補(bǔ)償。

醫(yī)療保險(xiǎn)在報(bào)銷(xiāo)方式及程序上限于參保性質(zhì)的不同，分為城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)及新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)三種類(lèi)型，在持卡對(duì)醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)前需要明確自己的參保性質(zhì)，通過(guò)對(duì)應(yīng)的方式和程序進(jìn)行**。