這是一款為企業(yè)主解決工傷賠償責(zé)任的險種。但選擇保險重在條款，是賠付與否及足額的關(guān)鍵，而不是買一個險種的名字，簡單了事。現(xiàn)市場上的雇主責(zé)任險有兩種，一種是雇主工傷補(bǔ)充保險，一種是雇主責(zé)任險，他們的受益人都只有一個，就是雇主。一家企業(yè)在選擇一個雇主責(zé)任險后，就理所當(dāng)然地認(rèn)為，已為企業(yè)將要承擔(dān)的工傷經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險公司了。可其實不然，因為條款里面還有很多你所不知，代理人也從不指導(dǎo)你關(guān)注的地方，就是企業(yè)仍然還負(fù)有一定地賠償責(zé)任。想更好地懂得如何補(bǔ)充企業(yè)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，那就要首先更加清楚地理解社保要求企業(yè)法律上應(yīng)承擔(dān)的范圍、比例是多少。沒有對社保的完全了解，談何補(bǔ)充？隨便買個雇主責(zé)任險或雇主工傷補(bǔ)充保險？那是你不敬業(yè)，不盡責(zé)的行為，損害了雇主委托意愿，失職。

在員工發(fā)生工傷并評定傷殘后，先由社保機(jī)構(gòu)賠付后，再由用人單位支付一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金（2014年賠償基數(shù)4918元）、傷殘津貼（受傷前工資60%）、營養(yǎng)費、非社保用藥、轉(zhuǎn)院費、護(hù)理費等。以上項目看起很多，其實最大金額賠付也就兩項：一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金和傷殘津貼。接下來，我們就可以再看一下雇主條款第十條中的第二點：“暫時喪失工作能力超過五天（不包括五天）的，在此期間，經(jīng)醫(yī)院證明，每人／天按當(dāng)?shù)?**公布的最低生活標(biāo)準(zhǔn)賠償工傷津貼，工傷醫(yī)療期滿或確定傷殘程度后停發(fā)，最長不超過1年。如經(jīng)過醫(yī)療機(jī)構(gòu)診斷確定為永久喪失全部/部分工作能力，按(一)款確定賠付金額，與應(yīng)付工傷津貼合并在賠償限額內(nèi)予以賠償。”在這里需要說明一下的是，2014年***公布的最低生活標(biāo)準(zhǔn)為620元，夠嗎？那就看社保要求企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)又是多少呢？　職工因工作遭受事故傷害或者患職業(yè)病需要暫停工作接受工傷醫(yī)療的，在停工留薪期內(nèi)，原工資福利待遇不變，由所在單位按月支付。停工留薪期一般不超過12個月。傷情嚴(yán)重或者情況特殊，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級勞動能力鑒定委員會確認(rèn)，可以適當(dāng)延長，但延長不得超過12個月。工傷職工評定傷殘等級后，停發(fā)原待遇，按照有關(guān)規(guī)定享受傷殘待遇。生活不能自理的工傷職工在停工留薪期需要護(hù)理的，由所在單位負(fù)責(zé)。例如，一個中級技工月工資為5000元，在發(fā)生工傷后休息5個月，住院2個月護(hù)理費用為8000元，假定醫(yī)療費用全部由社保報銷。后經(jīng)傷殘評定為六級傷殘，那我們一起看一下社保與企業(yè)分別賠償標(biāo)準(zhǔn)為：

社保傷殘賠付部分：醫(yī)療費用+78688元

1.一次性傷殘補(bǔ)助金16個月，賠償基數(shù)月工資4918元，小計78688元；

企業(yè)傷殘賠付部分：15000+196720+8000+6000=225720元

1.由用人單位按月支付傷殘津貼，標(biāo)準(zhǔn)為本人受傷前工資的60%支付。（5000×60%）×5個月，小計15000元；

2.一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金為40個月，賠償基數(shù)月工資4918元，小計196720元；

3.護(hù)理費用8000元；

4.營養(yǎng)費用100元/天，住院60天，小計6000元；

此時，不妨可以拿出企業(yè)保單一看，對著條款上的賠付范圍及比例，是否真的能夠覆蓋企業(yè)應(yīng)該承擔(dān)的金額呢？雇主責(zé)任險，原本是一個非常好的險種，在提供全面保障的同時，還能夠真正地規(guī)避企業(yè)法律責(zé)任。