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2024年銀行貸款利率表一覽表,含基準利率、LPR利率

2024-12-04 01:27:57 來源:互聯網轉載或整理

銀行的貸款利率參照的是中國人民銀行制定的基礎利率,實際的執行利率在中國人民銀行規定的浮動范圍內可以自由確定。

一般來說,目前銀行貸款參照的基礎利率主要有兩種,即貸款基準利率貸款市場報價利率(LPR利率):

一、貸款基準利率

貸款基準利率是中國人民銀行發布給商業銀行的貸款指導性利率,其實從2004年開始,中國人民銀行就放開了銀行貸款利率浮動范圍,對貸款利率的上限不設限制了,但下限一般為基準利率的0.9倍。

(1)短期貸款

六個月以內(含六個月):4.35%;

六個月至一年(含一年):4.35%;

(2)中期貸款

一年至三年(含三年):4.75%;

三年至五年(含五年):4.75%;

(3)長期貸款

五年以上:4.9%。

那么,按照這個利率,銀行的貸款利率下限大致就是:

(1)短期貸款:一年以內(含一年)下限為3.915%;

(2)中期貸款:一年至五年(含五年)下限為4.275%;

(3)長期貸款:五年以上下限為4.41%。

二、貸款市場報價利率(LPR利率)

貸款市場報價利率即常說的LPR利率,在每個月20日由中國人民銀行進行公布(節假日順延),LPR利率由1年期和5年期以上兩個期限品種構成。

一般來說,如果用戶貸款利率參考的是LPR利率的話,實際的執行利率會由兩部分構成:貸款利率=LPR利率+基點。

其中:基點可正可負,并且1基點=1BP=0.01%。并且,基點一經確定,在整個還款期限內不會改動。

最新公布的LPR利率為:

即:

一年期:年利率為3.45%,也就是說,貸款期限為五年期以下的,都按這個利率標準執行;

五年期以上:年利率為3.95%。

總而言之,以上兩種利率銀行在制定貸款利率標準時都可以參考,具體選擇哪種,銀行可以自主確定,當然了,兩種參考利率都可以使用。

對比之下,LPR利率被使用的范圍較廣,最常見的還是房貸利率,銀行基本參考的都是LPR利率。

此外,其他的貸款產品也有參考LPR利率的,打比方說:

農業銀行的消費貸款、經營貸款、***等都按LPR加減基點執行;

工商銀行的消費貸款、***等產品也都參考的是LPR利率等等。

造成這一現象的原因主要如下:

(1)基準利率的作用是幫助形成利率市場化機制,具有較強的宏觀調控功能,基準利率的發布時間不定期,變動周期可能較長(上一次調整時間為2015年10月);

(2)LPR的作用則是指導各類貸款產品定價,并且每月都會更新發布一次,這也就使得LPR能更快速地反映市場利率的變化,更快反映市場供求的變化。

總的來說,無論銀行參考的是無論是基準利率還是LPR利率,實際的審批利率還是要看借款人自身的貸款資質,比如說征信是否良好、是否有穩定的收入來源,具備足夠的還款能力、負債是否合理等等。

借款人資質較好的話,審批的貸款利率自然也會較低。

本文標簽: 銀行基準利率2024最新

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